說到反洗錢，似乎離普通老百姓很遙遠(yuǎn)，但其實(shí)就在我們身邊，銀聯(lián)帶您了解反洗錢知識，有效保護(hù)自身的合法權(quán)益。

　　什么是洗錢？洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
 

　　清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪

　　主要是指“清洗”毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,將構(gòu)成洗錢罪。

　　洗錢行為一般分為三個(gè)階段

　　一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，利用的媒介主要是金融機(jī)構(gòu)，也有部分非金融機(jī)構(gòu)；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，掩蓋犯罪收入的來源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性質(zhì)變得模糊，最終把犯罪收入清洗為合法收入；三是歸并階段，即清洗后的資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組織和個(gè)人無明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶內(nèi)，分散的資金被重新聚攏起來，以合法的形式加以使用。

　　常見的洗錢手法有現(xiàn)金走私、大額現(xiàn)金分散存入銀行、投資于現(xiàn)金流量高的行業(yè)、購置流動(dòng)性強(qiáng)且價(jià)值高的商品、匿名存款或買入無記名有價(jià)證券、大額網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、帶有集資性質(zhì)的P2P理財(cái)、注冊皮包公司虛擬貿(mào)易、利用地下錢莊和民間貸款轉(zhuǎn)移犯罪收入等。

　　洗錢的危害

　　洗錢為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法所得提供便利，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)；同時(shí)，削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展；助長和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣；損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平竟?fàn)�；造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定；加大了金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　洗錢危害如此之大，如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢呢？

　　1.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗餞義務(wù)，是對客戶和自身負(fù)責(zé)。選擇安金可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。

　　2.主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別。在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)：主動(dòng)出示身份證件；填寫真實(shí)身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份確認(rèn)；回答金融機(jī)構(gòu)的合理提問。

　　3.不要出租或出借身份證件。避免他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；或成為他人進(jìn)行非法集資、洗錢等非法活動(dòng)的“幫兇”，成為他人金融詐騙的替罪羊；誠信狀況受到合理懷疑，在信用記錄中留下污點(diǎn)。

　　4.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

　　5.勇于舉報(bào)，維護(hù)社會(huì)公平正義。為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
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