2025年1月22日，新年伊始，中國(guó)工商銀行肥西桃花支行被轄區(qū)合肥高新區(qū)管委會(huì)反電詐機(jī)制辦授予“2024年度反詐先進(jìn)單位”光榮稱號(hào)。該榮譽(yù)不僅是對(duì)該行反詐工作的認(rèn)可，也是對(duì)周邊居民資金安全提供一個(gè)可靠可信賴的銀行服務(wù)保障。


       自2022年9月2日《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》通過(guò)以來(lái)，工行肥西桃花支行便積極響應(yīng)號(hào)召，多次組織專題會(huì)議學(xué)習(xí)該法，增強(qiáng)了員工責(zé)任感與緊迫感，全面落實(shí)反電詐各項(xiàng)工作。
強(qiáng)化賬戶管理，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)
       該行依法開展賬戶全流程管理，健全分類分級(jí)制度。在開戶、電子銀行注冊(cè)等環(huán)節(jié)落實(shí)盡職調(diào)查，識(shí)別客戶身份，了解開戶目的，設(shè)置并動(dòng)態(tài)調(diào)整非柜面交易限額與身份核驗(yàn)方式。例如，2024年，一王姓客戶工作證明落款日期空白且工作單位不符，工作人員及時(shí)核實(shí)并通告可疑信息，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，把好反電詐第一道關(guān)卡。同時(shí)，對(duì)于正常開戶的客戶，提供耐心細(xì)致的引導(dǎo)服務(wù)，幫助其快速完成開戶流程，解答各類疑問(wèn)，提升客戶體驗(yàn)。工作人員會(huì)主動(dòng)向客戶介紹賬戶使用的注意事項(xiàng)，特別是關(guān)于防范電信詐騙的要點(diǎn)，提醒客戶妥善保管個(gè)人信息和賬戶信息，避免因信息泄露而遭受詐騙。
動(dòng)態(tài)監(jiān)控資金，強(qiáng)化事中防控
       資金轉(zhuǎn)賬是電詐關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該行利用系統(tǒng)大數(shù)據(jù)篩查功能，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)可疑交易與異常賬戶，依法采取管控措施。加強(qiáng)身份驗(yàn)證與核查，精準(zhǔn)管控可疑賬戶，保障客戶正常業(yè)務(wù)。工作人員在發(fā)現(xiàn)異常交易時(shí)，會(huì)第一時(shí)間與客戶取得聯(lián)系，以專業(yè)、溫和的態(tài)度告知客戶交易風(fēng)險(xiǎn)，并協(xié)助客戶核實(shí)資金情況，為客戶提供安全、便捷的服務(wù)保障。此外，為了更好地服務(wù)客戶，我行還建立了專門的反電詐咨詢熱線，客戶如果對(duì)自己的賬戶交易存在疑問(wèn)，可隨時(shí)撥打熱線進(jìn)行咨詢。工作人員會(huì)根據(jù)客戶描述，快速判斷是否存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)，并給予專業(yè)的建議和指導(dǎo)。
嚴(yán)格大額取現(xiàn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控
       該行執(zhí)行大額現(xiàn)金取現(xiàn)預(yù)約制度，對(duì)5萬(wàn)元及以上取現(xiàn)詳細(xì)登記并加強(qiáng)審核。通過(guò)詢問(wèn)資金來(lái)源用途、核查交易等排查異常。對(duì)于符合特定風(fēng)險(xiǎn)條件的取現(xiàn)，拖延辦理時(shí)間并請(qǐng)求警銀核實(shí)。同時(shí)，在審核過(guò)程中，注重服務(wù)態(tài)度，以友好的方式與客戶溝通，確�？蛻衾斫獠⑴浜蠈徍斯ぷ�，既防范風(fēng)險(xiǎn)又維護(hù)客戶滿意度。對(duì)于因風(fēng)險(xiǎn)排查而暫時(shí)無(wú)法及時(shí)取現(xiàn)的客戶，工作人員會(huì)耐心解釋原因，提供舒適的等待環(huán)境，并及時(shí)跟進(jìn)警銀核實(shí)進(jìn)度，一旦確認(rèn)無(wú)異常，立即為客戶辦理業(yè)務(wù)，減少客戶等待時(shí)間。
加強(qiáng)反詐宣傳，營(yíng)造全民氛圍
       該行地處城郊，人員流動(dòng)大，反詐宣傳任務(wù)重。營(yíng)業(yè)時(shí)間通過(guò)廳堂微沙龍，用案例講解電詐危害與防范知識(shí)，提高客戶辨別能力。班后組織員工走進(jìn)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)及商戶，發(fā)放宣傳折頁(yè)，講解金融知識(shí)與電詐手法。同時(shí)，為客戶提供個(gè)性化的反詐宣傳服務(wù)，針對(duì)不同群體特點(diǎn)，如老年人、學(xué)生等，提供定制化的宣傳內(nèi)容和方式，確保宣傳效果。此外，我們還推出了線上反詐宣傳服務(wù)，通過(guò)銀行官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行APP、微信公眾號(hào)等渠道，定期發(fā)布反電詐知識(shí)和案例，方便客戶隨時(shí)隨地學(xué)習(xí)。同時(shí)，設(shè)置線上互動(dòng)環(huán)節(jié)，客戶可以在平臺(tái)上留言咨詢，我行工作人員會(huì)及時(shí)回復(fù)，增強(qiáng)與客戶的互動(dòng)和溝通。
優(yōu)化服務(wù)流程，持續(xù)推進(jìn)反電詐
       該行將進(jìn)一步加強(qiáng)客戶賬戶管理與使用工作，嚴(yán)肅各環(huán)節(jié)操作，確保賬戶安全。全面排查存量風(fēng)險(xiǎn)，防控增量風(fēng)險(xiǎn)，遏制電詐亂象。同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)質(zhì)量，將反電詐工作與客戶服務(wù)緊密結(jié)合，為客戶提供更安全、更貼心的金融服務(wù)。同時(shí)，將不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，探索更多從服務(wù)角度出發(fā)的反電詐措施，切實(shí)提升客戶的安全感和滿意度，盡最大努力遏制電詐亂象，為保障廣大客戶和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全提供強(qiáng)大可靠的“工行力量”。（王鵬  魯博然）
 
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