近日，市民王女士在對(duì)余額寶轉(zhuǎn)入操作時(shí)，收到這樣一條信息：“余額寶最多可持有10萬(wàn)元,您已達(dá)到最高額度”。原來(lái)，自8月14日起,余額寶調(diào)整了轉(zhuǎn)入額度上限,由此前的25萬(wàn)下調(diào)至10萬(wàn)元。與此同時(shí)，在收益方面，截至8月16日,余額寶7日年化收益率已跌至3.855%，跌破4%大關(guān)。
 
　　自2013年6月含著“金湯匙”橫空出世，余額寶與傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)似乎就沒(méi)有間斷過(guò)。余額寶限額10萬(wàn)元，可以說(shuō)對(duì)于銀行招攬大額理財(cái)客戶(hù)是一大利好消息。筆者注意到，在合肥不少銀行網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前的LED屏上，都在重點(diǎn)突出大額存單的營(yíng)銷(xiāo)信息。
 
　　余額寶限額銀行出招拉存款

　　事件

　　余額寶再調(diào)轉(zhuǎn)入額度限制大額投資
 
　　近日，天弘基金公告宣布，自2017年8月14日起，將余額寶個(gè)人交易賬戶(hù)持有額度上限調(diào)整為10萬(wàn)份，已有存量不受影響。這一調(diào)整意味著，如果客戶(hù)余額寶賬戶(hù)低于10萬(wàn)元，可以繼續(xù)轉(zhuǎn)入資金，如果高于這一上限額度，也就不能再繼續(xù)轉(zhuǎn)入資金。
 
　　據(jù)了解，這已是余額寶今年以來(lái)第二次調(diào)降額度。在5月27日,余額寶就將100萬(wàn)元上限額度下調(diào)至25萬(wàn)元。
 
　　除了額度上的受限，在此次調(diào)整前，余額寶收益也開(kāi)啟了一路下行之勢(shì)，據(jù)了解，截至8月16日,7日年化收益率已跌至3.855%,也成為主流貨幣基金中,率先跌破4%大關(guān)的產(chǎn)品之一。
 
　　現(xiàn)狀

　　銀行上浮大額存單利率招攬大額理財(cái)客戶(hù)
 
　　“銀行也都有推出對(duì)標(biāo)余額寶的產(chǎn)品。像中信銀行的‘薪金煲’、平安銀行的‘平安盈’、興業(yè)銀行的‘掌柜錢(qián)包’等，背后也都對(duì)接貨幣基金，無(wú)論是收益還是靈活性都和余額寶相差無(wú)幾。”合肥一位股份制商業(yè)銀行工作人員坦言，雖然這些銀行推出余額類(lèi)產(chǎn)品，但是在體量上自然遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法與余額寶相提并論。
 
　　銀行儲(chǔ)蓄搬家已是事實(shí)，此次余額寶在大額投資上做限制，無(wú)疑給銀行招攬大額理財(cái)客戶(hù)提供了更多機(jī)會(huì)。各家銀行除了類(lèi)似余額寶的余額理財(cái)之外，在大額存單的發(fā)行上也在“大步快跑”，為了吸引客戶(hù)，今年多數(shù)銀行都將大額存單的收益上浮至頂。
 
　　在合肥多家銀行的LED大屏上，都在重點(diǎn)推出大額存單的產(chǎn)品宣傳，“目前每周一至周五發(fā)行，大額存單在收益上參照央行基準(zhǔn)利率上浮40%。”合肥一家股份制銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)表示。
 
　　“一般每個(gè)季度發(fā)行一次，一次兩期，每期包括各個(gè)期限及相對(duì)應(yīng)收益的產(chǎn)品，現(xiàn)在大額存單收益基本上浮的幅度都在40%，起購(gòu)金額20萬(wàn)、40萬(wàn)、60萬(wàn)不等。”合肥一家國(guó)有大行的工作人員介紹。

　　建議

　　收益高風(fēng)險(xiǎn)小大額存單補(bǔ)缺保本理財(cái)市場(chǎng)
 
　　目前，合肥多家銀行大額存單的利率基本都在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%。與定存相比，收益相對(duì)較高，與理財(cái)產(chǎn)品相比，風(fēng)險(xiǎn)較小。當(dāng)然，大額存單門(mén)檻高，個(gè)人投資者20萬(wàn)或30萬(wàn)元起。
 
　　合肥某商業(yè)銀行理財(cái)師表示，對(duì)于大部分客戶(hù)來(lái)說(shuō)，余額寶的上限調(diào)整對(duì)他們影響并不大，大額存單更適合有一定資金積累且不懂互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹欣夏耆耍?ldquo;這些人追求保本低風(fēng)險(xiǎn)，在理財(cái)上多選擇銀行存款和國(guó)債，大額存單相較于定存收益更高，相較于國(guó)債也更容易搶購(gòu)。”同時(shí)，一些有資產(chǎn)配置需求的投資者基于風(fēng)險(xiǎn)分散原則，也會(huì)選擇大額存單。
 
　　值得注意的是，相對(duì)于定期存款，大額存單具備提前支取和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓的功能。“很多儲(chǔ)戶(hù)都不知道這些功能，拿大額存單當(dāng)做普通定期存款，實(shí)際上大額存單的流動(dòng)性更好。”某大行客戶(hù)經(jīng)理提醒，在選擇大額存單時(shí)，儲(chǔ)戶(hù)需要了解不同銀行不同期限的大額存單所對(duì)應(yīng)的利率，以及該大額存單提前支取如何計(jì)息，通過(guò)多方面的比較之后再作決定。

 

責(zé)任編輯：　一米陽(yáng)光